Primero identifica tu régimen

El IMSS no tiene una sola fórmula de pensión. Quienes comenzaron a cotizar antes del 1 de julio de 1997 pueden tener derecho de elección entre el esquema de la ley anterior y el de cuenta individual, si cumplen condiciones. Quienes iniciaron después se pensionan bajo Ley 97. El año de nacimiento no determina la ley; importa la primera cotización reconocida.

Documento clave

Descarga constancia de semanas, revisa fecha inicial, salarios y retiros. Una cuenta AFORE existe en ambos grupos, pero su papel cambia. No elijas Ley 73 solo porque produce una cifra mayor en una publicidad.

Qué calcula esta página

Evalúa edad, semanas, baja y conservación. Para Ley 73 aplica el factor oficial de edad a una cuantía de vejez obtenida previamente de IMSS. No reconstruye internamente cuantía básica, incrementos, asignaciones, mínimo, actualización ni aguinaldo.

Requisitos comunes de cesantía y vejez

La cesantía en edad avanzada se solicita desde los sesenta años y antes de los sesenta y cinco; vejez, a partir de 65. La persona debe haber causado baja en el régimen obligatorio y estar privada de trabajo remunerado en el supuesto aplicable. Las semanas mínimas dependen de ley y año.

Alta activa

Una persona subordinada activa no reúne aún la baja para solicitar. Esto no significa que deba renunciar sin plan: confirma fecha, salario, conservación, beneficiarios y documentos. Una baja solo para simular puede generar problemas.

Edad decimal

El campo admite 64.5 para representar aproximadamente 64 años y seis meses. El IMSS usa fechas exactas; para alcanzar 100% en cesantía considera el día posterior a seis meses conforme a su tabla.

Vejez

A los 65, el factor de edad es 100%, pero el monto no tiene por qué ser 100% del último sueldo. Depende de cálculo del régimen.

Ley 73: semanas y conservación

El mínimo general es quinientas semanas. Además, la persona debe estar vigente o dentro del periodo de conservación de derechos, igual a la cuarta parte del tiempo cubierto por cotizaciones, contado desde la baja. Con 900 semanas, la ventana estimada es 225 semanas, alrededor de 4.3 años.

Reingreso y reconocimiento

Si la conservación venció, un reingreso puede recuperar derechos según semanas nuevas y tiempo de interrupción. No basta pagar una cuota aislada. Consulta IMSS antes de construir Modalidad 40 o una relación laboral.

Semanas adicionales

Después de las primeras 500, la ley incorpora incrementos por bloques de 52 semanas y fracciones. Por eso dos personas con el mismo promedio salarial y edad pueden obtener cuantías distintas.

Retiro por desempleo

Puede descontar semanas. Verifica constancia actual y reintegro posible. No uses una constancia antigua como si no hubiera movimientos.

Ley 73: salario de últimas 250 semanas

IMSS indica que el salario pensionable considera el promedio del SBC de las últimas 250 semanas, aproximadamente cinco años cotizados. No es promedio de depósitos bancarios ni solo el último salario. Los periodos se ponderan por días o semanas correspondientes.

Referencia mensual

La página multiplica el SBC diario promedio por 365 y divide entre 12 para mostrar salario promedio mensual informativo. Con $750 diarios, son $22,812.50. Esto no es automáticamente la pensión de vejez.

Cuantía institucional

Mi Pensión Digital o la proyección IMSS considera cuantía básica, incrementos, edad y otros datos. Captura en el campo la cuantía de vejez a 65 antes del factor de cesantía si el documento la ofrece. Si escribes el salario promedio, sobreestimarás.

Tope y aumentos

Salarios de Modalidad 40 no pueden superar 25 UMA y no pueden ser menores al último registrado. Incrementar al final ayuda al promedio solo en la proporción de semanas efectivamente cotizadas.

Porcentaje de cesantía por edad

Para Ley 73, la cuantía de vejez se reduce según edad: 75% a los 60, 80% a los 61, 85% a los 62, 90% a los 63, 95% a los 64 y 100% después de 64 años, seis meses y un día o a los 65. Esperar puede aumentar factor, semanas y promedio, pero también implica meses sin pensión o cotizando.

Ejemplo

Si la proyección institucional de vejez a 65 es $18,000, a los 62 la referencia es $15,300. No significa que $18,000 sea correcto: el campo de entrada debe venir de una proyección confiable.

Punto de equilibrio

Esperar tres años para subir de 85% a 100% renuncia a pagos inmediatos, pero puede elevar monto vitalicio. Longevidad, ingreso alterno, salud y beneficiarios influyen. Una simple suma acumulada no decide por sí sola.

Aguinaldo

Pensiones Ley 73 contemplan aguinaldo bajo reglas. La referencia mensual de esta calculadora no lo anualiza ni añade asignaciones.

Ley 97 en 2026

La reforma de 2020 estableció transición de semanas: 750 en 2021 y aumento de 25 por año hasta 1,000 en 2031. En 2026 el requisito es 875. También se exige edad y baja. El monto depende del saldo de cuenta individual y opciones, no del factor de Ley 73.

Renta vitalicia

Se contrata con aseguradora y debe incluir seguro de sobrevivencia para beneficiarios. La cotización depende de saldo, edad, tasas y composición familiar. La herramienta no la calcula.

Retiro programado

La AFORE conserva y administra recursos, recalculando pago según saldo y esperanza de vida. El presupuesto lineal de la página divide saldo entre meses elegidos únicamente para dimensionar.

Pensión garantizada

Si se cumplen semanas y requisitos pero el saldo es insuficiente, puede operar la pensión garantizada con fórmula que considera edad, semanas y salario promedio de carrera. No se iguala a un monto único universal.

Fondo de Pensiones para el Bienestar

El Fondo puede complementar determinadas pensiones de vejez Ley 97, con requisitos como inicio de cotización bajo ese régimen, 65 años, resolución desde la vigencia indicada, monto inferior al salario promedio de referencia y uso de recursos en renta vitalicia, además de límites actualizados.

No es automático para Ley 73

IMSS aclara que no aplica a quien tiene beneficio Ley 73, incluso con derecho de elección. No lo sumes a una proyección Ley 73.

Modalidad 40

Los periodos pueden generar derecho, pero el Fondo señala tratamiento particular para promedio de últimas 52 semanas. Cotizar alto no garantiza un complemento igual.

Sin trámite adicional

La evaluación se integra al proceso de pensión en supuestos informados. Aun así, revisa resolución, límite anual y fuente oficial; no pagues gestores.

Beneficiarios, asignaciones y portabilidad

Esposa, esposo, concubina, concubinario, hijas, hijos o ascendientes pueden modificar asignaciones Ley 73 o costo del seguro de sobrevivencia Ley 97. Actas, dependencia, estudios y dictámenes son relevantes. La herramienta no añade porcentajes porque necesita reconocimiento oficial.

Datos personales

Corrige CURP, nombre, fecha de nacimiento y NSS antes. Una diferencia entre AFORE, IMSS y Registro Civil retrasa resolución.

Portabilidad IMSS-ISSSTE

Quien cotizó en ambos sistemas puede solicitar reconocimiento de periodos bajo convenio, con última cotización y condiciones. Los periodos simultáneos no se cuentan dos veces. No sumes constancias sin dictamen.

Cuenta bancaria

Verifica CLABE propia, identificación y estado AFORE. Guarda solicitud y oferta de aseguradoras cuando aplique.

Cómo auditar y preparar el trámite

Con Ley 73, edad 62 y 900 semanas, el requisito de 500 está cubierto y el factor es 85%. Si la cuantía de vejez capturada es $18,000, la referencia es $15,300. La conservación estimada es 225 semanas; con 52 desde baja, aún queda margen.

Prueba Ley 97

Cambia régimen: requeridas debe mostrar 875. Con 850, faltan 25; con 900, cero. El factor por edad debe decir “no aplica” porque no se importa la tabla de Ley 73.

Mi Pensión Digital

Usa el servicio oficial para proyección y preregistro. Compara semanas, salario y beneficiarios. Una diferencia grande debe investigarse antes de solicitar.

Errores frecuentes

Son elegir ley por edad, llamar pensión al promedio salarial, usar 850 semanas para 2026, ignorar baja, olvidar conservación Ley 73, aplicar 75–100% a Ley 97, dividir AFORE y llamarlo renta vitalicia, sumar Fondo sin cumplir y pagar intermediarios.