AOW-leeftijd is iets anders dan pensioenleeftijd

De AOW-leeftijd bepaalt vanaf welke datum het Nederlandse basispensioen van de Sociale Verzekeringsbank kan ingaan. De pensioendatum van een pensioenfonds of verzekeraar is de datum waarop aanvullend ouderdomspensioen begint. Die twee data hoeven niet gelijk te zijn. Veel regelingen tonen een standaard- of richtleeftijd, maar bieden keuzes om eerder of later te starten met een actuarieel aangepast bedrag.

Deze pagina berekent daarom twee data. De AOW-datum volgt uit de officiële SVB-tabel per geboortedatum. De gewenste pensioendatum volgt uit de zelf ingevoerde leeftijd. Het verschil laat zien of je een inkomensbrug nodig hebt of juist een periode krijgt waarin AOW al loopt terwijl aanvullend pensioen nog niet is ingegaan.

Een datum zegt nog niets over het bedrag

Eerder aanvullend pensioen betekent meestal een lagere jaarlijkse uitkering, omdat minder lang wordt opgebouwd en naar verwachting langer wordt uitgekeerd. Later ingaan kan de uitkering verhogen. AOW zelf kun je niet vrij vervroegen of uitstellen. Bereken daarom naast de datum ook het verwachte netto inkomen per fase: loon, eventuele RVU, privévermogen, aanvullend pensioen en AOW.

Vastgestelde AOW-leeftijd voor geboorte vóór oktober 1964

De AOW-leeftijd moet vijf jaar vóór het kalenderjaar van ingang definitief zijn vastgesteld. Een eenmaal vastgesteld jaar kan niet meer worden gewijzigd. Volgens de SVB is de leeftijd in mei 2026 definitief voor iedereen die vóór 1 oktober 1964 is geboren. De meest relevante recente geboortecategorieën staan hieronder.

Voor 2026 en 2027 is de AOW-leeftijd 67 jaar. In 2028 tot en met 2031 is deze 67 jaar en 3 maanden. De geboortedatumcategorie is preciezer dan alleen het geboortejaar: iemand geboren op 31 december 1960 krijgt AOW op 67 jaar, terwijl 1 januari 1961 in de volgende categorie van 67 jaar en 3 maanden valt.

Historische geboorten aan de ondergrens

De calculator ondersteunt geboortedata vanaf 1 september 1953, omdat dit de nog bruikbare recente historische reeks is. Wie eerder is geboren heeft de AOW-datum al bereikt en kan de feitelijke ingangsdatum in Mijn SVB of oude beschikking terugvinden. Een oude datum opnieuw schatten is minder betrouwbaar dan het uitvoeringsbesluit.

Verwachte leeftijden vanaf 1 oktober 1964

Voor iemand geboren op of na 1 oktober 1964 is de AOW-leeftijd in 2026 nog niet definitief vastgesteld. SVB publiceert wel een verwachting op basis van de door het CBS geraamde levensverwachting. Die verwachting helpt bij langetermijnplanning, maar kan jaarlijks wijzigen totdat de wettelijke vijfjaarstermijn de leeftijd vastzet.

De hoofduitkomst noemt bij deze categorieën altijd “verwacht”. Dat woord is inhoudelijk belangrijk: werkgeverspensioen, hypotheekaflossing of lijfrente-uitkering moet niet op één onzekere dag worden vastgezet zonder marge. Werk met een basisscenario en een later scenario van minstens drie tot zes maanden en actualiseer jaarlijks.

Waarom de verwachting kan veranderen

De wet koppelt de AOW-leeftijd gedeeltelijk aan de ontwikkeling van de resterende levensverwachting op 65-jarige leeftijd. CBS actualiseert prognoses, waarna het kabinet jaarlijks de leeftijd voor vijf jaar later vaststelt. Politieke voorstellen zijn pas relevant als ze wet worden. Een nieuwsbericht over mogelijke aanpassing verandert een al vastgestelde AOW-leeftijd niet.

Datumberekening bij maandgrenzen en schrikkeldagen

Een leeftijd van 67 jaar en 3 maanden wordt als kalenderleeftijd bij de geboortedatum opgeteld. Iemand geboren op 15 januari 1962 bereikt die leeftijd op 15 april 2029. De calculator telt eerst jaren en maanden op en behoudt de dag. Bestaat die dag niet in de doelmaand, zoals 29 februari in een niet-schrikkeljaar of 31 in een maand met dertig dagen, dan gebruikt de berekening de laatste geldige dag van die maand als technische uitkomst.

SVB kan voor uitzonderlijke geboortedatums een eigen juridische dagregel toepassen. Vergelijk daarom de uiteindelijke beschikking. Het Nederlandse datumformaat in de invoer voorkomt verwisseling van maand en dag. De scriptberekening gebruikt kalenderdata zonder lokale tijd, zodat zomer- of wintertijd geen dag verschuift.

Verschil in maanden en dagen lezen

De brugperiode wordt getoond als volledige kalendermaanden plus resterende dagen. Een negatief verschil betekent dat de gewenste pensioendatum vóór AOW ligt; een positief verschil betekent dat aanvullend pensioen later begint. Bij exact dezelfde datum staat het verschil op nul. Voor budgettering moet je daarnaast rekening houden met betaalmomenten: AOW en pensioen kunnen op verschillende dagen van de maand worden uitbetaald.

Een vroegere pensioendatum financieel overbruggen

Wil je op 65 stoppen terwijl AOW pas op 67 jaar en 3 maanden begint, dan ontbreekt 27 maanden AOW. Aanvullend pensioen kan vervroegd worden, maar wordt doorgaans blijvend lager. Andere bronnen zijn spaargeld, lijfrente, deeltijdwerk of een cao-regeling voor vervroegde uittreding. Bereken per maand vaste lasten en netto inkomsten, niet alleen het totale overbruggingskapitaal.

RVU is geen algemeen recht

Een regeling voor vervroegde uittreding kan in een cao of met de werkgever worden afgesproken, vaak voor zwaar werk en binnen een beperkte periode vóór AOW. De werkgever is niet automatisch verplicht dit aan te bieden. Bedragen en fiscale drempels wijzigen. Neem een RVU alleen op in de planning wanneer recht, startdatum en bruto bedrag schriftelijk vaststaan.

Doorwerken na AOW

AOW gaat op de wettelijke datum in, ook wanneer iemand blijft werken. Loon en AOW lopen dan samen en de belasting- en premiepositie verandert. Een arbeidsovereenkomst kan rond AOW eindigen als dat geldig is afgesproken en daarna onder andere regels worden voortgezet. Meld doorwerken bij pensioenuitvoerders wanneer de aanvullende ingang wordt uitgesteld.

Partner heeft een andere datum

Partners krijgen AOW op hun eigen leeftijd en kunnen een gat tussen beide ingangsdatums hebben. De oudere partner ontvangt bij nieuwe gevallen niet de oude partnertoeslag. Maak daarom een huishoudtijdlijn met beide geboortedata, twee AOW-datums, twee aanvullende pensioendatums en het veranderende leefvormbedrag.

Checklist rond de berekende datum

Controleer op Mijnpensioenoverzicht welke uitvoerders pensioen hebben geregistreerd. Vraag iedere uitvoerder om bedragen bij dezelfde ingangsdatum. Kijk vervolgens naar loonheffingskorting, zorgbijdrage en toeslagen. Een datumkeuze kan ook partnerpensioen en hoogte na overlijden beïnvloeden; beoordeel niet uitsluitend het eerste maandbedrag.

De gewenste pensioenleeftijd in de calculator is een vergelijking, geen opdracht aan de uitvoerder. Een regeling kan een minimum- of maximumingangsdatum hebben en een aanvraagtermijn hanteren. Leg de uiteindelijke keuze vast bij de pensioenuitvoerder en controleer de bevestiging vóór ontslag of urenvermindering.

Veelgestelde vragen over pensioenleeftijd